Kredit Ratgeber

Kredit ohne Schufa

Kredit ohne Schufa, auch Schweizer Kredit genannt, ermöglicht ein Darlehen ohne dass Schufaauskunft eingeholt oder Schufaeintrag gemacht wird. Jeder aufgenommene Kredit muss an die Schufa Zentrale gemeldet werden, weil fast jede deutsche Bank an die Schufa angeschlossen ist. Der schufafreie Kredit wird von einer Schweizer Bank vergeben und deshalb wird er nicht gemeldet. Die üblichen Angaben zur Person und finanziellen Situation als auch benötigte Unterlagen wie Lohnabrechnungen und Kontoauszüge müssen trotzdem vorgelegt werden. Und auch die Identität des Kreditnehmers wird geprüft.

Einen schufafreien Kredit können alle Angestellte und Beamte erhalten. Selbstständige und Freiberufler sind ausgeschlossen, genauso wie Geringverdiener mit weniger als 400 Euro pro Monat, Azubis oder Stundenten.

Bei einem Kredit ohne Schufa kannst Du mit Kreditbetrag in der Höhe von 2.500 bis 3.500 Euro rechnen. Die jährlichen Zinsen liegen bei ungefähr 13% und werden meist als eine feste monatliche Rate vorgegeben. Aber auch eine flexible Rate ist je nach Kreditsumme denkbar. Der Kreditbetrag kann nur auf ein inländisches Konto ausgezahlt werden, bei dem der Antragssteller auch Kontoinhaber ist. Genauso wie der Ratekredit kann auch Kredit ohne Schufa nach Absprache mit der Bank vorzeitig zurückgezahlt werden.

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Kreditzinsen und Kündigung

Wenn Du einen Kreditantrag stellen willst, musst Du alle bonitätsrelevanten Fragen im Formular wahrheitsgemäß beantworten. Die Höhe der Kreditzinsen steigt bzw. fällt mit Deiner Kreditwürdigkeit. Je besser Deine Kreditwürdigkeit ist, umso niedriger werden Deine Zinsen. Die Höhe der Kreditzinsen kann jedoch bei verschiedenen Banken unterschiedlich ausfallen, weil diese die Bonität auf ihre Weise berechnen. Der Online Kreditrechner der Kreditanbieter ist nur für beispielhafte Berechnungen nützlich und stellt keine verbindliche Zinsberechnung dar.

Das europäische Verbraucherkreditrecht, das auch in Deutschland gültig ist, ermöglicht die unbefristeten Kreditverträge auch während der vereinbarten Darlehenslaufzeit jederzeit zu kündigen. Grundsätzlich gilt also keine Kündigungsfrist. Eine Bank kann zwar eine Kündigungsfrist verlangen, diese darf jedoch einen Monat nicht überschreiten. Du hast also das Recht einen Ratenkredit vorzeitig zurückzuzahlen. Dies kann insbesondere bei Aufnahme eines günstigeren Kredites bei einer anderen Bank Sinn machen. Die von Dir gezahlte Bearbeitungsgebühr wird allerdings von der abgelösten Bank einbehalten. Bei den meisten Banken kannst auch während der vereinbarten Laufzeit höhere Teilbeträge zahlen. Die monatliche Rate bleibt dabei gleich und die Laufzeit verkürzt sich. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Ratenkredits kann die Bank eine Entschädigung verlangen. Beträgt die Restlaufzeit des Kredites ein Jahr oder mehr, liegt die Entschädigungsgrenze bei einem Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags. Bei einer kürzeren Restlaufzeit liegt die Grenze bei 0,5 Prozent.

Kreditabwicklung

Wenn Du einen Kreditantrag stellen möchtest, musst Du volljährig sein und über ein eigenes Einkommen verfügen. Auch als Rentner kannst Du einen Kredit erhalten, solltest aber mit kürzerer Laufzeit des Kredits rechnen. Schufafreie Kredite können nur Frührentner bis zu 56 Jahre erhalten. Genaue Bedingungen können im Einzelfall abgeklärt werden.
Bei Krediten mit Schufa musst Du zudem weitere Kriterien erfüllen, die von Bank zu Bank anders gewichtet werden. Zum Ausfüllen des Kreditantrags werden Deine persönlichen Daten benötigt wie z.B. Geburtsdatum, Adresse, Familienstand und die Angaben zu Deiner finanziellen Situation wie z.B. Nettoeinkommen, Miethöhe, Schulden. Alle Daten müssen mit Sorgfalt und wahrheitsgemäß angegeben werden, weil die Bank anhand dieser Daten ihre Kreditentscheidung fällt. Außerdem können falsche Angaben strafrechtliche Folgen haben.

Nachdem Du den individuellen Kreditantrag der gewählten Bank online ausgefüllt hast, erhältst Du diesen im Anschluß per PDF und öfters auch noch per Post zugesandt. Den unterschriebenen Antrag solltest Du zusammen mit den benötigten Unterlagen zur nächsten Postfiliale bringen. Die benötigten Dokumente können in Einzelfällen abweichen, lese Dir am besten das Begleitschreiben der Bank durch. In der Regel muss eine Kopie des Personalausweises vorgelegt werden, sowei die letzen Lohnabrechnungen mit den passenden Kontoauszügen, die den Lohneingang bestätigen. Dabei sind nur die Originale der Kontoauszüge und Lohnabrechnungen die gültigen Unterlagen zur Bonitätsprüfung. Nach Durchführung des Postidentverfahrens, wird der Antrag an die jeweilige Bank gesendet. Die Bank überprüft den Antrag auf Vollständigkeit und Richtigkeit. Wenn die Angaben übereinstimmen, erhältst Du Kreditentscheid und der angeforderte Kreditbetrag wird an von Dir angegebenes Girokonto überwiesen.

Kredit – worauf solltest Du achten?

Kredit ist ein Darlehen, das nach bestimmter Zeit zurückgezahlt werden muss. Kredite unterscheiden sich in der Länge der Laufzeit und in den Konditionen unter welchen sie vergeben werden. Die in Deutschland häufigste Kreditart ist der Ratenkredit, bei dem der geliehene Betrag in gleichen Raten zurückgezahlt wird. Der Vorteil von Ratekredit ist, dass die monatliche Belastung leicht kalkulierbar und transparent ist.

Viele machen den Fehler, dass Sie bei der Kreditwahl nur die Nominalzinsen berücksichtigen. Selbst die Kreditanbieter werben öfters mit diesen Zinsen neue Kunden an. Nominalzinsen sind allerdings nicht sehr aussagefähig, weil bei der Kreditaufnahme noch weitere Kosten anfallen, wie z.B. Bearbeitungsgebühr, Provision, … Mit dem Nominalzins wird lediglich der monatlich zu zahlende Zinssatz angegeben, mit dem die Kreditrate nach einer bestimmten Formel berechnet wird. Der effektive Jahreszins dagegen berücksichtigt den Nominalzins und alle anfallenden Kosten und ermöglicht einen transparenten Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote. Dabei gilt – je niedriger der effektive Jahreszins, umso günstiger ist der Kredit. Vosicht aber bei Ratenkrediten mit variablen Konditionen: Diese haben oft einen niedrigeren Effektivzins, jedoch zugleich mit der Zeit steigende Zinshöhe.

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